Банкротство физических лиц

Банкротство физического лица — это процесс, при котором суд признает человека неплатежеспособным, что позволяет ему списать долги или реструктурировать их.

Утрата источника дохода, значительное снижение доходов, большие кредиты и другие финансовые обязательства.

Относительно недавно, 8 августа 2024 г. был опубликован ФЗ № 259-ФЗ "О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса РФ и отдельные законодательные акты РФ о налогах и сборах", который внёс изменения в пп. 7 п. 1 ст. 333.21 НК РФ, а именно:

"При обращении ДОЛЖНИКА с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом) государственная пошлина не взимается".

Данные изменения начали действовать с 08 сентября 2024 г.

Согласно ст. 27 ФЗ от 26.10.2002 года № 127-ФЗ (ред. от 26.12.2024) "О несостоятельности (банкротстве)" – при рассмотрении дела о банкротстве должника - ЮЛ применяются следующие процедуры:

• наблюдение;
• финансовое оздоровление;
• внешнее управление;
• конкурсное производство;
• мировое соглашение.

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина (физического лица), в том числе ИП, применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Срок рассмотрения зависит от различных факторов, таких как, сбор документов, подача заявления, сумма задолженности, необходимость в оспаривании сделки. В среднем процедура банкротства физического лица (БФЛ) занимает от 9 до 11 месяцев.

Арбитражный управляющий назначается арбитражным судом для проведения процедуры банкротства несостоятельного гражданина.  Основная цель процедуры банкротства – освободить физическое лицо от задолженности и удовлетворить требования кредиторов. Отметим, что должник может предложить арбитражному суду свою кандидатуру, однако окончательный вариант всё же за судом.

Финансовый управляющий является центральной фигурой в деле о банкротстве, выполняя множество ключевых функций:

• Подробно изучает денежное положение должника. Это включает в себя активы, долговые обязательства.
• Контролирует процесс реализации имущества должника, обеспечивая законность и честность процедуры.
• Регулярно взаимодействует с кредиторами и заботится о том, чтобы они были в курсе всех аспектов дела.
• Составление итогового отчета по окончании процедуры и подача на рассмотрение суду.

Когда физическое лицо пришло к тому, что у него образовалась задолженность и погасить ее нет возможности, в этом случае инициируется процедура банкротства. В процедуре банкротства участвует лица: должник, конкурсные кредиторы, арбитражный управляющий, компетентные органы.

Согласно ст. 213.4 ФЗ № 217 "О несостоятельности (банкротстве)" –

• заявление;
• документы, подтверждающие наличие долгов;
• список кредиторов;
• документы на имущество (выписку из ЕГРН, опись, копии документов, подтверждающих ваши права на собственность);
• справку о доходах и уплаченных налогах с места работы;
• выписки по банковским счетам;
• копии ИНН и СНИЛС;
• копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
• копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
• копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение 3-х лет до даты подачи заявления (при наличии);
• копия брачного договора (при наличии);
• копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение 3-х лет до даты подачи заявления (при наличии);
• копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном.

В арбитражном суде по месту вашей регистрации (месту жительства или в исключительных случаях, по месту пребывания).

Да, вы можете подать заявление самостоятельно, но этого требует знания законодательства в сфере банкротства, доверитесь нам, и мы доведем Вас до желаемого результата и спишем все Ваши долги.

Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

Согласно ст. 213.4 ФЗ № 217 "О несостоятельности (банкротстве)" –

• при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо ОБЯЗАНО объявить себя банкротом;
• при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.

Согласно ст. 213.30 ФЗ № 217 "О несостоятельности (банкротстве)" –

В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

В течение 3 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В течение 10 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Да, можно. С 8 сентября 2024 года установлены особенности банкротства физлиц, единственное жилье которых находится в ипотеке (Федеральный закон от 08.08.2024 N 298-ФЗ).

Да, на совместно нажитое в зарегистрированном браке имущество (при отсутствии брачного договора) супругов обращается взыскание в рамках процедуры банкротства гражданина. При принятии к рассмотрению заявления физического лица о несостоятельности анализируются соответствующие документы:

• свидетельство о заключении брака;
• брачный договор;
• а также свидетельство о расторжении брака – в случае, если оно имеется.

Брачный договор при банкротстве супруга должен быть:

• составлен не менее, чем за 3 года до прохождения процедуры банкротства;
• в нем должны отсутствовать явно неравномерное и несправедливое распределение имущества.

Если в договоре указывается, что одному из супругов положено, например, 10, 20 или 30% от всего нажитого, а другому – все остальное, управляющий может оспорить договор при банкротстве супруга. Соглашение между супругами могут признать недействительным полностью или частично (в части распределения долей).

Составление брачного договора незадолго до прохождения банкротства супруга – это признак недобросовестности должника. На этом основании процедуру несостоятельности по ходатайству конкурсных кредиторов и управляющего могут прекратить.

Нет, при банкротстве не списываются абсолютно все долги гражданина.

Перечислим те, которые можно списать:

• кредиты, взятые в банках;
• займы, полученные в микрофинансовых компаниях;
• долги по жилищно-коммунальным платежам и за связь;
• штрафы за нарушение правил вождения автомобиля;
• займы у частных лиц, оформленные расписками или вовсе никак не оформленные;
• долги по налогам, в том числе и не уплаченные в статусе ИП.

Не будут списаны во время банкротства:

• алименты — как текущие платежи, так и долг по ним;
• любые другие текущие платежи — например, долги за коммуналку, которые успеют накопиться за период прохождения банкротства;
• компенсация морального вреда;
• вред здоровью и вред имуществу.

Упрощенная или внесудебная процедура признания банкротства появилась для того, чтобы разгрузить арбитражные суды и дать возможность избавиться от долгов бесплатно.

Чем отличаются процедуры:

• за внесудебное банкротство не надо платить, так как в нем нет арбитражного управляющего;
• заявление и все документы на банкротство подаются в МФЦ, а не в суд;
• упрощенная процедура проходит ровно 6 месяцев, в ней нет ни реструктуризации долгов, ни реализации имущества;
• подать на признание банкротства во внесудебном формате могут только те граждане, у которых нет имущества, и этот факт признан ФССП. То есть дело о взыскании долгов закрыто приставами, которые не нашли у должника имущества.

Согласно ст. 223.2 ФЗ № 217 "О несостоятельности (банкротстве)" –

Воспользоваться данной процедурой могут лишь те должники, размер задолженности которых (без учета неустоек, пеней и других штрафных санкций) составляет не менее 25 тыс. руб. и не более 1 млн. руб.

Также отсутствие судимости.

Самый быстрый способ проверить задолженность физических лиц официально можно с помощью сайта судебных приставов (ФССП). Если у физического лица отсутствуют исполнительные производства, то это не означает, что долгов нет. Можно воспользоваться сервисом – «Правосудие». Когда требуется узнать о наличии задолженности перед банком, то лучше обратиться в сам банк или воспользоваться услугами сервиса «Бюро кредитных историй».

Согласно ч. 4 ст. 213.4 ФЗ № 217 "О несостоятельности (банкротстве)" –

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Нет, никакие налоги платить не придется.

В Налоговом кодексе РФ отсутствуют специальные нормы, регулирующие порядок уплаты налогоплательщиком, а также удержания и перечисления НДФЛ налоговым агентом при процедуре банкротства налогоплательщика, являющегося физлицом.

Нет, сотрудники Федеральной службы судебных приставов (ФССП) не участвуют в процедуре банкротства физического лица. Банкротство гражданина сопровождает финансовый управляющий, утверждённый арбитражным судом, а также представитель должника в лице юриста (при наличии), а также кредиторы должника.

Банкротство признать должен арбитражный суд (судебный порядок), у кредиторов таких полномочий нет.

По истечении 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ

Банкротство физических лиц никак не влияет на жизнь, кредитную историю родственников должника.

Искл.: если вы заключали сделки с близкими родственниками до банкротства, то есть риск оспаривания таких сделок.

Следует начать восстанавливать финансовую репутацию и избегать новых долгов.

В большинстве случаев нет, но некоторые работодатели могут учитывать финансовое положение при трудоустройстве.

Публикуют сведения не только в газете «Коммерсантъ», но и на сайте ЕФРСБ. Последний вариант – это федеральный реестр сведений о банкротстве. Здесь сообщают о каждом этапе банкротства. В источнике содержится полная информация, поскольку арбитражные управляющие предоставляют информацию о собрании кредиторов, открытии специального счета и других этапах процедуры. Чтобы найти данные о нужном человеке, переходят во вкладку «Должники» и вводят ФИО.

Мировое соглашение — это договор между должником и кредиторами о погашении долгов на определенных условиях.

Да, могут.

Согласно абзц. 2-3 п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 48 "О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан" – в целях процессуальной экономии и для упрощения порядка реализации имущества, удовлетворения требований кредиторов суд может рассмотреть вопрос об объединении 2-ух дел о банкротстве супругов с назначением финансового управляющего из того дела, что было возбуждено первым.

В случае объединения дел финансовый управляющий ведет отдельно реестр требований кредиторов по общим обязательствам супругов и реестры требований кредиторов по личным обязательствам каждого из супругов. Сумма, полученная от реализации личного имущества одного из супругов, не может быть направлена на погашение личных обязательств другого супруга.

Если в ходе банкротства выяснится, что должник скрыл своё имущество, суд может признать его банкротом, но не освободить от финансовых обязательств.

Более того, дело о завершённом банкротстве могут пересмотреть. Если кредитору станет известно о том, что должник утаил своё имущество, то он вправе обратиться с соответствующим заявлением в суд. И тогда процедуру банкротства могут возобновить и восстановить все долги гражданина, которые были списаны ранее.