В 2025 году статус банкротов получили 568 тыс. физлиц — больше на 35% в сравнении с прошлым годом. В первые три месяца 2026 года через эту процедуру прошли уже 153 тыс. граждан. Но за этими цифрами стоят конкретные правовые последствия.
Разберём по пунктам, какие изменения ждут должника после завершения процедуры — от состава сохраняемого имущества до сроков запретов на новые кредиты и руководящие должности.
Банкротство регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ.
Главное, ради чего люди идут на эту процедуру, — списание долгов. Закон позволяет освободиться от кредитов, микрозаймов, налогов, пеней, штрафов и долгов за услуги ЖКХ. Если имущества должника не хватает, чтобы покрыть все обязательства, остаток просто аннулируют.
С момента подачи заявления проценты, любые пени и штрафы за просрочку перестают начисляться. Долг фиксируется и больше не растёт сам собой.
Коллекторы и банки больше не имеют права звонить, приходить или как-либо иначе тревожить должника. Закон это прекращает. Исполнительные производства, которые ведут судебные приставы, приостанавливаются.
Единственное жильё, если оно не в ипотеке, остаётся. Также сохраняется имущество первой необходимости — бытовая техника, одежда, продукты. Должнику оставляют прожиточный минимум на время процедуры.
Внесудебная процедура через МФЦ не требует от должника никаких расходов. Госпошлину платить не нужно, финансовый управляющий в этой процедуре не назначается, поэтому вознаграждение ему не требуется. Судебные издержки отсутствуют, поскольку дело не рассматривается в арбитражном суде.
Но банкротство не только освобождает от обязательств, но и накладывает определенные ограничения. Знать о них заранее стоит каждому, кто задумывается об освобождении от долгов .
Кредитная история пополняется записью о банкротстве, которая сохраняется пять лет. На протяжении этого срока при каждом обращении за кредитом или займом должник обязан сообщать банку или МФО о том, что он прошёл процедуру банкротства.
Это не означает автоматического отказа: банк видит запись, понимает, что клиент уже прошел процедуру, и принимает решение с учётом этого обстоятельства. На практике некоторые кредиторы отказывают, другие дают деньги, но на более жёстких условиях — например, с повышение процентов.
Закон разрешает повторно подать на банкротство не раньше чем через пять лет после завершения процедуры. Если в течение этого срока у должника снова возникнут долги, списать их через суд не получится.
В течение трёх лет после завершения процедуры нельзя занимать должности директора, члена совета директоров либо правления в компаниях (юрлицах). Для страховых, микрофинансовых организаций и негосударственных пенсионных фондов этот срок увеличен до пяти лет. В банках и кредитных организациях руководить запрещено десять лет.
Для большинства людей, которые не планируют становиться топ-менеджерами в финансовом секторе, эти ограничения не критичны. Но если гражданин работает или планирует работать на руководящей позиции, стоит учитывать этот момент.
Закон не аннулирует алименты, компенсации за вред здоровью, возмещение ущерба от преступлений, а также субсидиарную ответственность контролирующих лиц. Сохраняются и долги, по которым суд признает недобросовестность должника: сокрытие имущества или получение кредитов без намерения возвращать их.
Имущество, которое не подпадает под защиту, продают на торгах. Это касается второй квартиры, машины, земельного участка, ценных вещей. Деньги направляют кредиторам.
Этот вопрос волнует многих больше, чем собственные ограничения. По закону родственники не отвечают за обязательства должника, получающего статус банкрота.
Обязательства должника не переходят на его несовершеннолетних детей и не касаются их имущества. Кредиторы не могут требовать погашения долга с родителей, братьев, сестёр или других родственников исключительно по причине родства.
На карьеру, учёбу и другие жизненные ситуации детей, супругов и иных родственников банкротство не влияет. В их кредитной истории не появится записей о том, что близкий родственник проходил банкротство.
Но есть важные исключения.
Супружеское имущество, которое находится в общей совместной собственности, может быть продано в рамках процедуры банкротства. Доля супруга в таком имуществе защищена не автоматически. Если квартира приобретена в браке, суд выделяет супружескую долю и реализует долю должника. После продажи квартиры бывшего супруга могут выселить. Зарплата супруга и его личное имущество не включаются в конкурсную массу.
Если в семье есть несовершеннолетние дети, суд может привлечь органы опеки. Выселение несовершеннолетних или нетрудоспособных родителей без предоставления другого жилья невозможно.
На время процедуры должнику ежемесячно сохраняют прожиточный минимум — на самого гражданина и на каждого несовершеннолетнего иждивенца. Эти средства не направляются на погашение обязательств перед кредиторами.
Банкротство не становится основанием для лишения родительских прав. Лишение родительских прав регулируется статьёй 69 Семейного кодекса РФ, и банкротство в этом списке не значится.
Алименты на детей и иные алиментные обязательства не прекращаются при банкротстве. Их нужно платить в любом случае.
Это самая рискованная категория. Если кто-то из родственников выступал поручителем либо созаемщиком по кредиту, банкротство основного должника не освобождает его от обязательств. Кредитор вправе требовать выплаты с поручителя или созаемщика в полном объёме.
Сделки с родственниками, заключённые в течение трёх лет до даты подачи заявления о банкротстве, кредиторы вправе оспорить в судебном порядке. Если должник подарил квартиру дочери или продал машину брату за месяц до обращения в арбитражный суд, суд может признать такую сделку недействительной. Имущество возвращается в конкурсную массу и реализуется для расчётов с кредиторами.
Законодательство продолжает корректироваться. В 2026 году произошло несколько изменений:
В первые три месяца 2026 суды вынесли 2 218 отрицательных решений по делам о банкротстве физлиц. Основные причины — несоответствие критериям, ошибки в документах или подозрения в недобросовестности.
Основные правила банкротства физлиц в 2026 году не изменились:
Банкротство — процедура юридически сложная. Ошибки в документах, пропущенные сроки, неправильно оценённое имущество — всё это может привести к отказу или к тому, что долги не спишут.
МГКА «Ягофаров и партнеры» помогает клиентам проходить процедуру банкротства с минимальными рисками. Адвокаты коллегии имеют многолетнюю практику в сопровождении процедур банкротства. Они проверяют документы, оценивают перспективы дела, сопровождают на всех этапах — от подачи заявления до получения определения суда о списании долгов.
Мы работаем как по предоплате, так и по постоплате, проводим досудебные экспертизы и предоставляем полное юридическое сопровождение.
Обращение к профессионалам на раннем этапе поможет избежать ошибок, сэкономить время и получить результат, на который вы рассчитываете. Банкротство — это инструмент, и пользоваться им лучше с тем, кто знает, как это делать правильно.
Мы используем cookies для улучшения работы сайта, анализа трафика и персонализации, подробнее