Если банк, микрофинансовая организация или коллекторское агентство требует погасить задолженность, это не означает, что взыскатель вправе звонить в любое время, направлять неограниченное количество сообщений, раскрывать сведения о долге родственникам или оказывать давление на должника.

Защита от коллекторов предполагает правовую оценку действий взыскателя, проверку размера и оснований задолженности, подготовку обращений и жалоб, а при необходимости: представительство интересов должника в суде и государственных органах.

Адвокаты коллегии «ЯГОФАРОВ И ПАРТНЕРЫ» в Москве оказывают юридическую помощь гражданам, столкнувшимся с незаконными способами взыскания задолженности.

В каких случаях нужна защита от коллекторов

Обращение к юристу может потребоваться не только при наличии угроз. Основанием для правовой проверки могут быть любые действия взыскателя, которые нарушают установленный законом порядок взаимодействия с должником.

Услуга защита от коллекторов может быть актуальна, если:

коллекторы регулярно звонят должнику с нарушением установленных законом ограничений;
звонки поступают в запрещенное время;
взыскатель направляет чрезмерное количество СМС, голосовых или иных электронных сообщений;
коллекторы связываются с родственниками, знакомыми, соседями или коллегами должника;
должнику или третьим лицам сообщают сведения о задолженности с нарушением установленных требований;
взыскатель угрожает, оказывает психологическое давление либо использует иные недопустимые способы воздействия;
неизвестно, кому именно принадлежит право требования;
должник не согласен с размером задолженности;
коллектор требует погасить долг, существование или размер которого невозможно подтвердить документами;
в отношении должника уже возбуждено судебное дело или исполнительное производство;
необходимо подготовить жалобу на действия кредитора или коллекторской организации.

При этом само по себе требование вернуть существующую задолженность не является незаконным. Задача юриста заключается не в том, чтобы просто прекратить взыскание долга, а в проверке законности требований и способов их предъявления.

Как закон защищает должника от коллектора

Основным специальным нормативным актом является Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности...».

Закон устанавливает требования к действиям кредиторов и профессиональных взыскателей.

В частности, часть 1 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ предусматривает, что при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно.

Ограничения на звонки

Согласно пункту 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента чаще:

одного раза в сутки;
двух раз в течение календарной недели;
восьми раз в течение календарного месяца.

Для сообщений действуют отдельные ограничения, установленные частью 5 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ.

Поэтому защита от звонков коллекторов может включать фиксацию контактов, анализ их количества и времени, подготовку обращения к взыскателю и, при наличии оснований, обращение в уполномоченные государственные органы.

Взаимодействие с третьими лицами

Закон также устанавливает ограничения на передачу третьим лицам сведений о должнике и его задолженности. Возможность взаимодействия с родственниками и другими лицами зависит, в частности, от наличия предусмотренного законом согласия и конкретных обстоятельств дела.

Возможность ограничить взаимодействие

Статья 8 Федерального закона № 230-ФЗ предусматривает право должника направить кредитору и (или) представителю кредитора заявление, касающееся взаимодействия с должником предусмотренными законом способами.

Порядок и последствия такого заявления необходимо оценивать с учетом конкретной ситуации, даты возникновения задолженности и применимого способа взаимодействия.

Законность деятельности коллектора

Профессиональная коллекторская организация приобретает соответствующие права и обязанности со дня внесения сведений о ней в государственный реестр. Это предусмотрено частью 1 статьи 12 Федерального закона № 230-ФЗ.

Кроме того, при потребительском кредите или займе уступка права требования регулируется статьей 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В частности, часть 1 статьи 12 устанавливает круг лиц, которым кредитор вправе уступить соответствующее требование.

Многолетний опыт работы, ответственный подход к решению проблем, постоянное сопровождение дел в судах – гарант Вашей дальнейшей жизни без финансовых долгов. В кратчайшие сроки мы разработаем стратегию ведения Вашего дела, соберем необходимый пакет документов, составим заявление о признании должника несостоятельным. Вся информация, предоставляемая нашими доверителями, или получаемая собственными усилиями подлежит строгой сохранности, что обязательно прописывается в соглашении. Наша компания занимается вопросами банкротства уже долгое время, и мы имеем успешную практику в исполнении дел о банкротстве, подтверждённую решениями суда.

Работаем по предоплате и постоплате

Проводим досудебную экспертизу судебными экспертами

«Служба заботы» для доверителей коллегии

коллегия в цифрах

20 летпредседатель в адвокатуре

5 летколлегии

2 кандидата юридических наук

1 млрд 550 млн взыскано в пользу доверителей

4378 доверителей

Базовая стоимость услуг адвоката

Краткая консультация по телефону	бесплатно
Консультации на личном приеме без изучения материалов дела	От 5000 руб.
Консультация на личном приеме с изучением материалов дела	От 10000 руб.
Представление интересов в суде первой инстанции до вынесения решения по делу	От 25 000 руб.
Представление интересов в суде второй, третьей инстанции до вынесения судебного акта	От 25 000 руб.
Подготовка материалов в суд (возражения, отзывы, жалобы, претензии, ходатайства)	От 25 000 руб.
Проведение комплекса мероприятий по защите интересов клиента на судебных заседаниях	От 25 000 руб.
Защита адвоката по гражданским делам в суде	От 25 000 руб.
Оперативный выезд адвоката для устной консультации по делу	От 10 000 руб.
Оперативный выезд адвоката для письменной консультации по делу	от 15 000 руб.

Услуги юриста по защите от коллекторов

Юрист от коллекторов не просто принимает звонки вместо клиента. Основная задача юридического сопровождения: установить, какие требования предъявляются к должнику, на каком основании и соблюдается ли взыскателем установленный законом порядок.

В зависимости от ситуации адвокат может:

провести первичную консультацию и правовой анализ ситуации;
изучить кредитный договор, договор займа и документы о задолженности;
проверить расчет задолженности;
установить, кто является кредитором и на каком основании осуществляется взыскание;
проверить полномочия коллекторской организации;
проанализировать телефонные звонки и сообщения;
подготовить заявление об ограничении взаимодействия в предусмотренных законом случаях;
направить взыскателю юридически обоснованное требование о прекращении незаконных действий;
подготовить обращения и жалобы в компетентные государственные органы;
представлять интересы клиента при рассмотрении спора;
подготовить возражения на исковое заявление кредитора или взыскателя;
участвовать в судебном процессе;
при необходимости оценить перспективы реструктуризации задолженности или процедуры банкротства гражданина.

Конкретный перечень действий определяется после изучения документов и характера взыскания.

Что входит в юридическое сопровождение

Юридическое сопровождение начинается с анализа ситуации.

Анализ требований взыскателя. Адвокат изучает имеющиеся документы и устанавливает:

кто предъявляет требования;
существует ли задолженность;
из какого договора она возникла;
имеется ли переход права требования;
как сформирована сумма долга;
имеются ли основания для возражений.

Анализ действий коллекторов. Изучаются даты и время звонков, количество контактов, содержание сообщений, используемые номера телефонов и иные обстоятельства.

Особое значение имеют доказательства: скриншоты, записи разговоров, детализация звонков, СМС, письма, электронная переписка и документы от взыскателя.

Досудебная защита. В зависимости от обстоятельств адвокат готовит обращения к кредитору или взыскателю, заявления и жалобы в компетентные органы.

При этом необходимо учитывать, что обращение в государственный орган само по себе не гарантирует прекращения взыскания: результат зависит от установленных обстоятельств и наличия доказательств нарушения.

Судебная защита. Если спор переходит в судебную плоскость, адвокат может подготовить процессуальные документы и представлять интересы клиента.

В суде могут исследоваться как существование и размер задолженности, так и обстоятельства ее взыскания, в зависимости от предмета конкретного спора.

Стоимость услуг юриста по защите от коллекторов

Стоимость юридической помощи определяется индивидуально после изучения ситуации.

На цену могут влиять:

количество кредиторов и коллекторских организаций;
размер и структура задолженности;
необходимость анализа нескольких кредитных договоров;
объем доказательств;
количество нарушений со стороны взыскателя;
необходимость подготовки жалоб;
наличие судебного спора;
необходимость представительства в суде;
необходимость комплексного сопровождения нескольких процедур.

Поэтому корректно определить стоимость защиты от коллекторов можно после первичного анализа документов.

Получить консультацию юриста

Наша команда

Ягофаров Руслан

Председатель коллегии адвокатов, кандидат юридических наук, адвокат

Стаж

более 20 лет

Специализация

Гражданское право, уголовное право, семейное право, жилищное право, сопровождение сделок с недвижимостью, споры с застройщиками, изъятие недвижимости для госнужд

Ягофаров Руслан - адвокат по гражданскому, уголовному, семейному и жилищному праву, в том числе с опытом практической юридической деятельности в спорах с застройщиками и также спорах с ДГИ об изъятии недвижимости для госнужд более 20 лет.

Ягофарова Инна

Адвокат, управляющий партнёр, кандидат юридических наук, доцент ВАК

Стаж

более 15 лет

Специализация

Уголовное право, арбитражное право, споры с государственными органами

Ягофарова Инна - адвокат по гражданскому и таможенному праву, в том числе с опытом практической юридической деятельности в судебных спорах более 15 лет, является действующим преподавателем.

Милушев Дмитрий

Адвокат, партнёр, руководитель практики судебной защиты

Стаж

более 15 лет

Специализация

Уголовное право, арбитражное право, споры с государственными органами

Милушев Дмитрий - адвокат по уголовному (в сфере экономики) и арбитражному праву, в том числе с опытом практической юридической деятельности в спорах с госорганами более 15 лет.

Хайлов Дмитрий

Старший юрист, руководитель практики судебного представительства

Стаж

более 15 лет

Специализация

Гражданское право, жилищное право, банкротство

Хайлов Дмитрий - специалист по гражданскому праву в спорах с недвижимостью, в том числе с опытом практической юридической деятельности в банкротстве более 15 лет.

Мамаев Вячеслав

Юрист

Стаж

более 10 лет

Специализация

Гражданское право, жилищное право, сопровождение сделок с недвижимостью, судебные споры

Мамаев Вячеслав - специалист по гражданскому и жилищному праву с опытом практической юридической деятельности более 10 лет.

Гунин Даниил

Юрист

Стаж

более 10 лет

Специализация

Гражданское право, наследственное право, налоговое право, споры с застройщиками

Гунин Даниил - специалист по гражданскому, наследственному и налоговому праву, в том числе с опытом практической юридической деятельности в спорах с застройщиками более 10 лет.

Абдеев Артур

Юрист

Стаж

более 10 лет

Специализация

Гражданское право, семейное право, наследственное право, корпоративное право, банкротство

Абдеев Артур - специалист по гражданскому, семейному, наследственному и корпоративному праву, в том числе с опытом практической юридической деятельности в банкротстве более 10 лет.

Донченко Вячеслав

Адвокат, уголовные и гражданские дела

Стаж

более 15 лет

Специализация

Уголовное право, гражданские право, споры с государственными органами

Донченко Вячеслав - адвокат по уголовном делам: в том числе преступления против личности, государственной власти и в сфере экономики, с опытом практической работы следователя по особо важным делам Главного следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по Московской области, также практикует дела по гражданскому праву, общий стаж более 15 лет.

Юфина Полина

Юрист

Стаж

более 5 лет

Специализация

Гражданское право, семейное право, жилищное право, сопровождение сделок с недвижимостью, судебные споры

Юфина Полина - специалист по гражданскому, семейному и жилищному праву с опытом практической юридической деятельности более 5 лет.

Яндекс

279 отзывов

5.0

Yell

4 отзыва

5.0

2Gis

6 отзывов

5.0

Другие услуги юриста

Ответы на вопросы

Могут ли коллекторы звонить каждый день?

Неограниченные ежедневные звонки законом не разрешены. Частью 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ установлены ограничения на количество непосредственных взаимодействий по инициативе кредитора или представителя кредитора.
Что делать, если коллекторы звонят родственникам?

Необходимо установить, на каком основании осуществляется взаимодействие с третьим лицом и имеется ли предусмотренное законом согласие. Желательно сохранять сообщения, фиксировать даты и время звонков и не удалять переписку.

После анализа обстоятельств адвокат может определить основания для обращения к взыскателю и в компетентные органы.
Можно ли полностью запретить звонки коллекторов?

Возможность ограничения или прекращения определенных способов взаимодействия предусмотрена статьей 8 Федерального закона № 230-ФЗ, однако условия и последствия такого ограничения зависят от конкретной ситуации.
Что делать, если коллектор угрожает?

Не следует вступать в конфликт или отвечать угрозами. Необходимо сохранить доказательства: записи разговоров, сообщения, письма и другие материалы. После этого следует провести юридическую оценку ситуации и определить, куда направлять обращение.

Если в действиях взыскателя имеются признаки противоправного поведения, вопрос может требовать обращения не только к кредитору или в орган государственного контроля, но и в правоохранительные органы.
Может ли юрист общаться с коллекторами вместо должника?

В зависимости от полномочий представителя и конкретной ситуации адвокат может вести юридическую переписку и переговоры в интересах доверителя. Возможность полностью исключить все контакты взыскателя с должником зависит от применимых норм и обстоятельств дела.
Можно ли оспорить сумму, которую требует коллектор?

Да, если имеются основания сомневаться в существовании или размере задолженности, ее расчет необходимо проверить по договору, платежным документам, истории начислений и документам, подтверждающим переход права требования.

Сам факт того, что долг передан коллектору, не означает автоматического признания должником указанной взыскателем суммы.
Нужно ли обращаться к юристу, если долг действительно существует?

Наличие задолженности само по себе не лишает гражданина права требовать соблюдения установленного законом порядка взыскания. Юрист может проверить не только законность действий взыскателя, но и размер требований, документы, расчет задолженности и возможные варианты урегулирования ситуации.